香港保險售後實用信息分享


 



1、友邦的保單在用香港銀行網銀的【繳費】或【繳付賬單】功能交費時,要把保單號碼首字母的G改為數字6,不然會一直提示保單號碼不對,沒法交費。


2、如果客戶開了香港銀行賬戶,想通過香港銀行賬戶自動扣款方式給自己的香港保險(美金計價)保單續費的話,記得要存港幣到香港銀行賬戶,不然銀行扣不到款。扣不到款的話,銀行還會額外收手續費,一次150港幣左右,不同銀行略有不同。在客戶申請銀行賬戶與保險公司綁定的時候,綁定成功的話,有些銀行會收取一筆幾十港幣的綁定手續費。


3、很多客戶現在辦理了香港銀行賬戶來給自己的香港保單續費,這裏強調一下:如果是想通過香港銀行代扣保費或者香港網銀的【繳費】或【繳付賬單】功能直接在線交費的話,必須要在香港銀行賬戶裏存港幣。


4、香港保單的複效

如果保單失效不超過兩年的話,可以申請複效,恢複保單的效力,補交之前欠下的保費。具體的話步驟:先跟代理人或經紀人或保險公司客服要一份複效申請表,填好了寄過去,然後等保險公司的通知下一步怎麼處理。

可能的結果:

1)不用去香港體檢,隻要補交保費就可以了

2)需要去香港安排體檢,這個時候就要麻煩去香港一趟了。具體是否可以複效就得以保險公司的核保部最後通知為準了。


5、香港銀行賬戶接收彙款的費用

內地往香港賬戶彙款的話是雙向收費,香港賬戶收到彙款時也會收手續費,每家銀行不等,以我自己用的工銀亞洲賬戶為例,每次接收彙款時收60港幣的落地費,客戶如果彙的是美金的話會扣等值的美金。如果客戶短期內要多次往香港彙款的話,建議合起來一次彙,省點手續費。


6、安盛公司更改內地客戶複效的要求

內地客戶如果保單失效不超過3年的話,複效是不用去香港的。之前的要求失效不超過兩年,複效可以不去香港。


7、保誠兒童投保所需證明文件變更

2016年9月8日開始,兒童投保保誠保險的話可以不用提供疫苗本或成績單等生存證明了。.


8、香港銀行編號查詢網址

香港每個銀行都有一個銀行編號,在彙款時是需要用到的,需要的朋友可以點同時提醒各位:香港銀行的卡號跟銀行賬號不是一回事,不要把借記卡的卡號當銀行賬號了。【友情提示】香港建設銀行的銀行編號是009而不是073!


網上部分的資料顯示是073,這是錯的,請大家留意!招商一卡通的卡號就是賬號,建議大家還是開招商一卡通吧


9、通過工銀亞洲網銀【繳費】功能交保誠的續期保費,現在不能再隻輸入0000開頭的保單號碼了,而要輸入繳費編號(BN打頭的12位編碼),不過在實際輸入的時候需要去掉BN直接輸入後麵的10位數字就可以了。


舉例:保單繳費編號是BN1234567890,那麼是在實際輸入的時候輸入1234567890就可以了。


10、提交體檢報告或檢查報告給保險公司注意點

有些有健康告知的客戶在投保香港的重疾險時,即使在香港安排過體檢了也會被要求在內地三甲醫院再做一些相關的檢查,比如驗血、驗尿、B超什麼的。在提交這些報告時,建議大家不要拍照、直接掃描最好,掃描件最清楚,不會存在二次提交的麻煩。


11、關於理賠款或現金提取款項的接收

投保了香港壽險、儲蓄險或重疾險的客戶,早晚會麵對拿錢的問題,建議大家可以開設一個香港銀行賬戶來接收理賠款,非常快捷和方便。香港的理賠款可以直接入賬,入賬後可以通過香港網銀把錢轉到內地賬戶或者用香港銀行賬戶對應的借記卡在內地的ATM機提款。


12、如何給自己的香港保險售後服務找個雙保險

之前很多的客戶通過一些業務員投保的香港保險很可能後續的服務會有問題,我在工作中就經常接到一些尋求後續服務支持的客戶,他們聯係不到當初的業務員了,不知道如何續費。保險公司對於內地客戶的續期政策也會時不時的變化,這樣就更需要業務員的實時服務跟進。


還有些客戶同時投保了幾家保險公司的保單,這樣的話後續的服務就挑戰更大,香港每家保險公司的後續服務的細節還都不大一樣,這樣讓客戶無從下手。其中一些沒有開設香港賬戶的客戶如果投保了友邦,保誠以外保險公司保單的話,甚至都沒有辦法來交費。


13、去香港哪家銀行開戶

如果大家就是老老實實用來交香港保險的續期保費,或者在香港買點股票基金什麼的,建議大家去香港的中資銀行去開戶相對會容易一些。同時開戶時不要選擇尖沙咀附近的銀行網點,這裏通常要求較高,會問比較多的問題,如果銀行覺得哪裏不對可能就不給你開了。


開戶需要的資料:身份證、通行證、地址證明、入境的小票。具體問了開戶的用途,我說是用來交香港保險的續期保費。如果地址證明上的地址是公司的,也要說是自己家的地址,不然有可能不給你開。








14、去香港的銀行用現金來交續期保費

很多香港保險公司可以接受客戶去香港的銀行櫃麵用現金來交續期保費。


現金僅接受港幣或美金。


15、友邦的保費可以去花旗和永亨銀行去交(首期保費不可以),每次最多收15000美金或等值港幣。



保誠的保費可以去中信國際去交,每次最多收8000美金或等值港幣。



安盛可以去彙豐和中銀去交,每次最多收1萬美金或等值港幣。

富衛可以去彙豐去交。

宏利暫時還不能去銀行交。

大都會可以去彙豐去交,每次最多收1萬美金或等值港幣。

忠利可以去花旗交。



以上三張圖片是這次幫客戶交費的交費憑證,分別友邦、保誠和忠利的客戶交現金的。交費可能會讓你留下聯係方式,這個可以隨便寫,問題不大。


忠利和大都會需要交費的收據原件給到他們才能入賬,其他公司把收據拍照給經紀公司或代理人就可以了。


現金交費不需要本人親自去辦理,可以讓香港的親戚或去香港玩、出差的朋友代為處理。如果有香港銀行賬戶的話,開本票來交就最為方便了。


16、 內地客戶在內地申請工銀亞洲賬戶時,可以先在工銀亞洲官網上上填好申請表然後在就近的工行申請可以加快申請速度。


申請表的鏈接為:http://www.icbc.com.cn/ICBC/海外分行/工銀亞洲/CN/個人金融/人民幣及跨境理財/內地客戶服務專區/scm_aow.htm


17、友邦的高端醫療計劃-亞洲至尊明珠和至尊明珠還可以通過銀聯卡在線支付來交續期保費。


18、對於現在要投保的客戶,建議首期保費直接刷VISA或Master的信用卡,同時在香港開設銀行賬戶,方便以後的續期保費。


19、在醫生填寫重疾理賠申請書第二部分(醫生報告)時,切忌不要說自己是在體檢時檢查出了某個問題,然後再去醫院做進一步檢查時確診了重疾。建議讓醫生敘述確診經過時這樣寫: 因為感覺某個部位(器官)好多天一直不舒服,所以去醫院做了檢查,醫院做了一堆的檢查後確診是XX重疾。


醫生報告如下圖樣式,不用的疾病需要的報告不完全一樣,需要的客戶可以上各家保險公司的官網去下載。



20、更改受益人

更改受益人其實很簡單,填寫一份更改受益人的申請表寄給經紀人或代理人,如果找不到代理人或經紀人的話直接寄給保險公司。同時記得一並提供新受益人的身份證複印件(正反麵)。


21、網上結彙跟電彙的操作

以下是我個人用浦發銀行網銀給我香港工銀亞洲賬戶購彙及網上電彙的截圖,供大家參考!


a、購彙如果通過香港銀行賬戶扣款的話,記得要購彙港幣


如果通過香港銀行賬戶直接轉賬給保險公司,根據保單幣種來購彙



b、購彙電彙時的幾點提醒:

1)、盡量選擇香港銀行對應的內地銀行來彙款,手續費會優惠

比如彙往香港工銀亞洲(香港工行)就通過內地工行來購彙和電彙

2)、如果有多份保單,且不在一個時間交費的話,彙款時盡量選擇一次性把幾份保單的保費一起彙過去,不要分太多次彙款。

3)、在彙保費的時候,要多彙一些,香港賬戶收款時也是需要一定費用的,保證保費交完賬戶上還要留一點。

4)、網銀操作要比銀行櫃台操作方便,手續費還便宜。


22、CRS對投保香港保險的影響

很多人對於香港推出CRS很緊張,各種媒體也出了各種解釋。簡單說一句:如果您的錢不是在海外開公司賺的 ,如果您的保費是在內地做正經事而來的,那就什麼都不用擔心,CRS跟你就沒關係。


23、給要投保客戶的提醒

關於首期交現金和除外加費的時間限製以及加費部分的繳納。


投保香港重疾險的客戶,如果有健康問題的申報,在交首期保費時謹慎選擇交現金(美元或港幣現金),如果核保的結論不理想,客戶不能接受要求退保費的話,保險公司會給客戶退還一張香港銀行的現金支票,這個支票在內地是很難兌現的,有香港銀行賬戶才方便兌現。

同時如果保險公司給出了除外或加費的結論,客戶最好在兩個禮拜內給保險公司答複,過期的話有可能保險申請直接被取消,把保費退給客戶。客戶就算想要的話,還要去香港重新簽約,費時費力。


24、香港恒生銀行網銀繳費功能交香港保險續期的事宜

香港恒生銀行的信用卡賬戶通過網銀的【繳費/繳付賬單】可以給香港絕大部分的香港保單交續期保費,通過恒生銀行的儲蓄賬戶網銀的【繳費/繳付賬單】功能隻能給香港的富通、永明和恒生人壽三家保險公司的保單交續期保費。


25、香港銀行賬戶的維護

近期跟一些客戶溝通發現,一些通過內地工行、建行開設香港賬戶的客戶對於香港賬戶認識不足,在對待香港賬戶上沒有引起足夠重視,有可能導致辛辛苦苦開出的香港賬戶被作廢,因為在內地開工行、建行香港賬戶是不要求存錢進去的。


1)、香港賬戶是有月費的,對於賬戶資產不足的客戶會收取。工銀亞洲為例要求達到1萬港幣等值資產才會豁免月費15港幣(紙質賬單)、8港幣(電子賬單)。目前的優惠政策是開戶前9個月不收,從第10個月開始計算客戶的銀行資產達不到標準的話(建行亞洲是5000港幣等值的資產的要求)會每月扣月費。同時如果客戶在24個月內賬戶沒有任何交易即使賬戶裏有錢的話,也會凍結賬戶。


2)、關於香港銀行網銀轉賬服務

在開設銀行賬戶時,默認網銀轉賬功能是開通的,如果客戶在1年內沒有任何網銀轉賬交易的話,網銀的轉賬額度會被降為0,其實就是關閉了。重新開通網銀轉賬功能或解凍銀行賬戶需要去內地當地可以辦理工銀亞洲的網點或者去香港工銀亞洲網點去提交申請。


26、購彙或結彙到內地哪家銀行彙率最劃算

給大家推薦個網站,和訊網的外彙板塊有個內地各大銀行購彙結彙的的實時價格,需要結售彙的朋友可以看考。




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