“四舉措”精準信貸投放?營口銀行積極踐行普惠金融


日前,國務院發布《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規劃》),將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體列為我國當前普惠金融的重點服務對象。在普惠金融的推進過程中,要求健全多元化廣覆蓋的機構體係,為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務,鼓勵全國性股份製商業銀行、城市商業銀行和民營銀行紮根基層、服務社區,為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。


  普惠金融概念自推出以來已有10年時間,隨著國務院《規劃》的印發,普惠金融作為未來5年內的重要戰略規劃再次進入公眾視野,而如何通過積極有效的實踐將規劃目標落地實現,如何發揮銀行機構推動普惠金融的主力軍作用,更成為了社會各界關注的焦點。營口銀行作為一家以“服務中小微、服務市民、服務地方經濟”為定位的城市商業銀行,在踐行普惠金融方麵一直不遺餘力,卓有成效,走出了一條“多方式、立體化、靈活性、見實效”的好路子。


  “在實施普惠金融的眾多途徑中,給予薄弱領域與需求群體恰當有力的信貸資金支持是必不可少的,既是最有力的金融普惠手段之一,也是《規劃》中明確倡導的服務導向。”營口銀行相關負責人表示,多年來,發揮信貸工具的支持作用一直是營口銀行踐行普惠金融的重要手段,通過模式創新、業務產品創新、拓展行業合作等方式對需求群體提供了持久有力的支持。“小微企業、農業企業、新興產業企業、初期創業者等客戶群體大都麵臨著規模小,管理粗放、傳統抵押品缺乏等類似的問題,屬於信貸融資領域的薄弱環節,但同時又各有不同的特點,”該負責人表示,要做好對這些不同類型企業的支持,就必須要在風險可控的基礎上充分發揮靈活高效的優勢,因地製宜,因時而變。



營口銀行小企業金融服務中心客戶經理到企業走訪調研


  深化特色強化小微企業金融服務質效


  小微企業既是金融普惠的重要領域,也是營口銀行最主要的客戶群體。立行以來,營口銀行始終在小微企業金融服務領域精耕細作,不但掌握了核心技術專長,更塑造了鮮明的“中小企業的夥伴銀行”的特色品牌,每年將超過90%以上的資源投入中小微市場,當前累計信貸投放量已經超過3000億元,惠及製造業、建築業、交通運輸、信息技術、水利、環保、衛生、教育、文化、公共管理等20多個行業。在剛剛過去的2015年,營口銀行因在小微金融服務領域的突出貢獻,先後被國家、省、市多級機構評選為“小微企業金融服務先進單位”。


  立行以來,該行始終堅持以金融創新助服務質效提升,根據小微企業特點推出“成長”“助力”“夥伴贏”等多個產品係列,以科技貸、營商貸、保貸通、接力貸等新產品為抓手,多措並舉破解小微企業融資難題,而該行小企業金融服務中心的成立更實現了服務模式的創新,促進小微企業服務能力的全麵提升。據悉,小企業金融服務中心是遼寧省內首家獲批的小企業專營機構,中心采取錯位經營的方式,不涉足大中型企業,將全部的資源集中在小微市場,以專營的機構、專業的隊伍、專門的產品、特色化流程、高效率審批開創了小微企業金融服務的新模式。


  老邊區有一家職工總數僅十餘人的小企業,從事紙製品包裝物製作。2013年,企業準備擴大生產規模,卻因預算不足而中止,反而帶來了流動資金短缺的問題,無法進行正常的生產經營。和其他許多小微企業一樣,該企業規模較小,且沒有可用於抵押的合格資產,融資難的困境一時之間沒有了解決之法。當時,正值營口銀行小企業金融服務中心成立,推出一係列對小微企業的專屬服務,下轄西華街支行在了解到企業情況後,主動聯係到企業負責人,並對行業前景、企業狀況、產品質量、市場銷售狀況進行了全麵調研。在了解了該企業整體經營情況和其產、供、銷上下遊產業鏈後,西華街支行根據中心《個人經營性貸款管理辦法》,製定了以下遊企業作為保證人的融資方案,核定70萬元的貸款額度,解了企業的燃眉之急。如今,該企業與西華街支行的合作已經3年,在西華街支行靈活的信貸支持下,該企業的生產規模進一步擴大,並購進一批新型設備,新生產線一小時的生產量相當於原生產線一天的生產量,大幅提高了產能與銷售。


  自營口銀行小企業金融服務中心成立以來,累計發放貸款達100億元,近5000戶小微企業和個體工商戶分享了該行模式創新釋放的紅利。


  多措並舉探索服務三農新途徑


  近年來,營口銀行以支持涉農小微企業發展為著力點,持續推進市郊、縣域金融服務,並不斷向村鎮挺進,力求提升涉農地區金融服務覆蓋麵,提升縣域及村鎮地區的金融生活質量。數據顯示,截至2015年12月末,營口銀行在市郊與縣域地區網點近40家,占營口銀行網點總數的35%;設置ATM、自助查詢機、網銀體驗機等各類自助機具近百台。2015年,營口銀行在金融服務薄弱地區開展公益宣講超過50次,百餘名客戶經理定期深入到農戶企業、田間地頭開展走訪調研,量身定做特色產品,全力開辟綠色通道。在營口銀行的政策傾斜和持續努力下,營口銀行對於縣域涉農企業的服務能力和對縣域經濟的支持能力進一步提升。截至2015年12月末,營口銀行涉農企業授信客戶數量已近2000戶,2015年信貸資源投放總量累計超過100億元。


  因地製宜創新靈活高效的產品是營口銀行支持涉農企業發展的重要抓手。營口銀行調研發現,影響涉農小微企業貸款難的問題主要集中在一些企業管理不規範、融資理念不強、資金流量大、利潤空間小、存貨占用資金,產品無法辦理保險、生產受自然環境因素影響大等諸多方麵。針對這些具體問題,營口銀行大膽創新,結合銀行實際和涉農小微企業的具體困難,不斷開發適合不同行業、企業的特色信貸產品,打造了“金穗貸”、“漁戶助力貸”、“農貸保”等一批為涉農小微企業量身定製的金融產品,為涉農企業和農戶送去了及時有力的資金支持,為縣域金融服務增添了一股有生力量。


  在大石橋市溝沿鎮、水源鎮等地,有許多稻米加工企業,由於資金流動快、需求急,經常麵臨資金短缺問題,但因為企業規模小、缺乏合格抵押品等限製,很難申請到貸款。針對這些加工企業麵臨的問題,營口銀行多次深入走訪了解情況,為這些企業量身定製了“農貸保”信貸產品,讓一些借款人自願組成一個聯合體,成員之間相互提供連帶擔保,聯合向營口銀行申請貸款,經過相關審核,營口銀行向聯合體成員提供相應的信貸資金。在審核與放款過程中,營口銀行充分發揮靈活高效的優勢,有效解決了這些加工企業“短、頻、急”的資金需求。截至目前,營口銀行已經累計為該地區的50餘戶稻米加工企業提供了近3億元的信貸資金支持。


  點對點服務的優勢在於精準,而通過有效的平台合作與服務拓展,則可將精準的服務模式批量化複製,產生規模效應。在不失精準的基礎上,實現點對麵的服務,直接擴大服務覆蓋,提升支持力度。


  在大連地區,大量農業企業集中在莊河、瓦房店、普蘭店等地區,活躍著眾多以果蔬種植為主的農戶、海產品養殖企業和畜牧養殖企業等,同一類型的農企農戶往往有著相似的融資需求。營口銀行在當地因地製宜,與“莊河市食用菌協會”、“莊河農業協會”、“瓦房店果品協會”等農業協會開展廣泛合作,對合作協會會員進行批量授信,並在授信政策方麵開啟綠色通道,給予相應的優惠政策。目前,營口銀行與農業協會的合作已經持續了5年,協會合作模式已取得了良好效果,共支持了200多戶優秀農業企業,貸款累計投放近40億元,覆蓋了水果蔬菜種植、水產品養殖業、畜牧業等多個行業,其中包括近20個知名品牌和龍頭企業,直接帶動農村就業人口近8萬人,實現產值約200多億元,有效地促進了農業企業成長和地區農業經濟發展。


  

日前,國務院發布《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規劃》),將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體列為我國當前普惠金融的重點服務對象。在普惠金融的推進過程中,要求健全多元化廣覆蓋的機構體係,為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務,鼓勵全國性股份製商業銀行、城市商業銀行和民營銀行紮根基層、服務社區,為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。


  普惠金融概念自推出以來已有10年時間,隨著國務院《規劃》的印發,普惠金融作為未來5年內的重要戰略規劃再次進入公眾視野,而如何通過積極有效的實踐將規劃目標落地實現,如何發揮銀行機構推動普惠金融的主力軍作用,更成為了社會各界關注的焦點。營口銀行作為一家以“服務中小微、服務市民、服務地方經濟”為定位的城市商業銀行,在踐行普惠金融方麵一直不遺餘力,卓有成效,走出了一條“多方式、立體化、靈活性、見實效”的好路子。


  “在實施普惠金融的眾多途徑中,給予薄弱領域與需求群體恰當有力的信貸資金支持是必不可少的,既是最有力的金融普惠手段之一,也是《規劃》中明確倡導的服務導向。”營口銀行相關負責人表示,多年來,發揮信貸工具的支持作用一直是營口銀行踐行普惠金融的重要手段,通過模式創新、業務產品創新、拓展行業合作等方式對需求群體提供了持久有力的支持。“小微企業、農業企業、新興產業企業、初期創業者等客戶群體大都麵臨著規模小,管理粗放、傳統抵押品缺乏等類似的問題,屬於信貸融資領域的薄弱環節,但同時又各有不同的特點,”該負責人表示,要做好對這些不同類型企業的支持,就必須要在風險可控的基礎上充分發揮靈活高效的優勢,因地製宜,因時而變。



營口銀行小企業金融服務中心客戶經理到企業走訪調研


  深化特色強化小微企業金融服務質效


  小微企業既是金融普惠的重要領域,也是營口銀行最主要的客戶群體。立行以來,營口銀行始終在小微企業金融服務領域精耕細作,不但掌握了核心技術專長,更塑造了鮮明的“中小企業的夥伴銀行”的特色品牌,每年將超過90%以上的資源投入中小微市場,當前累計信貸投放量已經超過3000億元,惠及製造業、建築業、交通運輸、信息技術、水利、環保、衛生、教育、文化、公共管理等20多個行業。在剛剛過去的2015年,營口銀行因在小微金融服務領域的突出貢獻,先後被國家、省、市多級機構評選為“小微企業金融服務先進單位”。


  立行以來,該行始終堅持以金融創新助服務質效提升,根據小微企業特點推出“成長”“助力”“夥伴贏”等多個產品係列,以科技貸、營商貸、保貸通、接力貸等新產品為抓手,多措並舉破解小微企業融資難題,而該行小企業金融服務中心的成立更實現了服務模式的創新,促進小微企業服務能力的全麵提升。據悉,小企業金融服務中心是遼寧省內首家獲批的小企業專營機構,中心采取錯位經營的方式,不涉足大中型企業,將全部的資源集中在小微市場,以專營的機構、專業的隊伍、專門的產品、特色化流程、高效率審批開創了小微企業金融服務的新模式。


  老邊區有一家職工總數僅十餘人的小企業,從事紙製品包裝物製作。2013年,企業準備擴大生產規模,卻因預算不足而中止,反而帶來了流動資金短缺的問題,無法進行正常的生產經營。和其他許多小微企業一樣,該企業規模較小,且沒有可用於抵押的合格資產,融資難的困境一時之間沒有了解決之法。當時,正值營口銀行小企業金融服務中心成立,推出一係列對小微企業的專屬服務,下轄西華街支行在了解到企業情況後,主動聯係到企業負責人,並對行業前景、企業狀況、產品質量、市場銷售狀況進行了全麵調研。在了解了該企業整體經營情況和其產、供、銷上下遊產業鏈後,西華街支行根據中心《個人經營性貸款管理辦法》,製定了以下遊企業作為保證人的融資方案,核定70萬元的貸款額度,解了企業的燃眉之急。如今,該企業與西華街支行的合作已經3年,在西華街支行靈活的信貸支持下,該企業的生產規模進一步擴大,並購進一批新型設備,新生產線一小時的生產量相當於原生產線一天的生產量,大幅提高了產能與銷售。


  自營口銀行小企業金融服務中心成立以來,累計發放貸款達100億元,近5000戶小微企業和個體工商戶分享了該行模式創新釋放的紅利。


  多措並舉探索服務三農新途徑


  近年來,營口銀行以支持涉農小微企業發展為著力點,持續推進市郊、縣域金融服務,並不斷向村鎮挺進,力求提升涉農地區金融服務覆蓋麵,提升縣域及村鎮地區的金融生活質量。數據顯示,截至2015年12月末,營口銀行在市郊與縣域地區網點近40家,占營口銀行網點總數的35%;設置ATM、自助查詢機、網銀體驗機等各類自助機具近百台。2015年,營口銀行在金融服務薄弱地區開展公益宣講超過50次,百餘名客戶經理定期深入到農戶企業、田間地頭開展走訪調研,量身定做特色產品,全力開辟綠色通道。在營口銀行的政策傾斜和持續努力下,營口銀行對於縣域涉農企業的服務能力和對縣域經濟的支持能力進一步提升。截至2015年12月末,營口銀行涉農企業授信客戶數量已近2000戶,2015年信貸資源投放總量累計超過100億元。


  因地製宜創新靈活高效的產品是營口銀行支持涉農企業發展的重要抓手。營口銀行調研發現,影響涉農小微企業貸款難的問題主要集中在一些企業管理不規範、融資理念不強、資金流量大、利潤空間小、存貨占用資金,產品無法辦理保險、生產受自然環境因素影響大等諸多方麵。針對這些具體問題,營口銀行大膽創新,結合銀行實際和涉農小微企業的具體困難,不斷開發適合不同行業、企業的特色信貸產品,打造了“金穗貸”、“漁戶助力貸”、“農貸保”等一批為涉農小微企業量身定製的金融產品,為涉農企業和農戶送去了及時有力的資金支持,為縣域金融服務增添了一股有生力量。


  在大石橋市溝沿鎮、水源鎮等地,有許多稻米加工企業,由於資金流動快、需求急,經常麵臨資金短缺問題,但因為企業規模小、缺乏合格抵押品等限製,很難申請到貸款。針對這些加工企業麵臨的問題,營口銀行多次深入走訪了解情況,為這些企業量身定製了“農貸保”信貸產品,讓一些借款人自願組成一個聯合體,成員之間相互提供連帶擔保,聯合向營口銀行申請貸款,經過相關審核,營口銀行向聯合體成員提供相應的信貸資金。在審核與放款過程中,營口銀行充分發揮靈活高效的優勢,有效解決了這些加工企業“短、頻、急”的資金需求。截至目前,營口銀行已經累計為該地區的50餘戶稻米加工企業提供了近3億元的信貸資金支持。


  點對點服務的優勢在於精準,而通過有效的平台合作與服務拓展,則可將精準的服務模式批量化複製,產生規模效應。在不失精準的基礎上,實現點對麵的服務,直接擴大服務覆蓋,提升支持力度。


  在大連地區,大量農業企業集中在莊河、瓦房店、普蘭店等地區,活躍著眾多以果蔬種植為主的農戶、海產品養殖企業和畜牧養殖企業等,同一類型的農企農戶往往有著相似的融資需求。營口銀行在當地因地製宜,與“莊河市食用菌協會”、“莊河農業協會”、“瓦房店果品協會”等農業協會開展廣泛合作,對合作協會會員進行批量授信,並在授信政策方麵開啟綠色通道,給予相應的優惠政策。目前,營口銀行與農業協會的合作已經持續了5年,協會合作模式已取得了良好效果,共支持了200多戶優秀農業企業,貸款累計投放近40億元,覆蓋了水果蔬菜種植、水產品養殖業、畜牧業等多個行業,其中包括近20個知名品牌和龍頭企業,直接帶動農村就業人口近8萬人,實現產值約200多億元,有效地促進了農業企業成長和地區農業經濟發展。


  

 營口銀行相關負責人表示,營口銀行將充分發揮小微金融服務的固有優勢,充分發揮覆蓋東北、兼顧城鄉的網點優勢,充分發揮金融創新精準有力的服務優勢,助推農業產業升級,支持“三農”經濟發展。



以創新為驅動,營口銀行因地製宜,為小微企業量身製定融資方案


  綜合化服務助推戰略新興產業發展


  相對於小微企業和三農領域,戰略新興產業則是在當前經濟社會轉型過程中應運而生的一個新群體,也是金融普惠的新方向。“當前,戰略新興企業往往還處於成長階段,傳統抵押品缺乏是不少企業麵臨的現實困難,在這一點上,各新興企業與各小微企業麵臨著相同的桎梏。”業內有關人士表示,營口銀行在中小微企業金融服務方麵已經掌握了核心技術專長,在扶持戰略新興產業方麵有著先天的優勢。


  當前,營口銀行因地製宜,積極探索,主動對接國家戰略,扶持新興企業,已經積累了一定的經驗,逐漸摸索出一套獨具特色的綜合化服務方案,扶持了包括信息科技、綠色環保、節能低碳、高端製造等多個行業的新興企業發展。截至目前,該行綠色信貸投放量已近4億元,為科技型企業授信餘額超過7億元,授信金額年均增長率為200%。


  營口銀行大連分行在助力科技型企業方麵取得了較好成果,其支持的科技創新型企業曾四度摘得CES國際大獎。據了解,早在2014年,該企業通過參加“營口銀行杯”大連市第一屆科技創業大賽脫穎而出,當時,企業正需要部分流動資金用於批量生產和產品推廣,但由於企業沒有固定資產而一直沒有融資成功。營口銀行大連分行了解此情況後,對企業進行了專業調研與評估,並以專利權質押的授信方案給予了及時的資金支持。除此之外,大連分行還積極通過中小企業品牌俱樂部成功搭建平台,提升科技型企業品牌價值,實現了銀企之間和企業客戶之間的雙贏,綜合化服務成效顯著。


  大力扶持戰略新興產業是營口銀行踐行企業責任,助推宏觀經濟發展大局的重要舉措,營口銀行相關負責人表示,經濟社會變革期也正是企業的轉型發展期,除了支持新興產業發展,營口銀行也正在通過科學有效的金融支持助推各中小微企業成功轉型,這不僅是助推經濟轉型的重要方式,對銀企發展與經濟的平穩過渡也有著重要意義。


  特色小額信貸鋪就新型就業創業路


  當前,大眾創業、萬眾創新已成熱潮。《規劃》中也明確提出,要提高金融服務可得性,大幅改善對初始創業者的金融支持。


  營口銀行相關負責人介紹,相對於其他企業需求,初期創業者的需求更具有特殊性,為了切實做好對創業者的精準扶持、有效扶持,營口銀行積極以合作的方式,將普惠工作落到實處。為滿足青年創業的資金需求,支持青年創業,營口銀行營口分行就積極與營口團市委合作,以“YBC創業貸款”為依托,重點扶持18至35周歲青年中信譽好、有發展潛力的項目,為其提供用於自主創業的短期貸款。為確保YBC創業貸款有足夠的資金作為支持,該行還特別設立了“青年創業資金”,提升了青年創業者獲取金融服務和運用金融工具的能力,開啟了金融支持青年創業的暢通渠道。


  除了對初期創業者的有效扶持,營口銀行還積極貫徹落實國家和各級政府關於促進再就業的扶持政策,推進下崗失業人員再就業工作,積極開展下崗失業人員小額擔保貸款業務,可為每名符合條件的下崗失業人員提供2-5萬的信貸資金。推進過程中,營口銀行不斷探索支持下崗失業人員的信貸途徑,並簡化小額擔保貸款手續,不遺餘力為下崗失業人員提供信貸支持,成為了下崗失業人員再就業的有力支持者。截至目前,營口銀行在助力創業就業領域已經投放超過2億元。


  加大信貸支持力度是踐行普惠金融的重要途徑,但並不是唯一方式。營口銀行表示,當前,該行還積極通過推進服務下沉、客戶下沉,加大金融知識普及,強化精準扶貧,完善網絡金融服務平台建設等方式,全麵推進金融服務普之城鄉,惠之於民。


  綜合化服務助推戰略新興產業發展


  相對於小微企業和三農領域,戰略新興產業則是在當前經濟社會轉型過程中應運而生的一個新群體,也是金融普惠的新方向。“當前,戰略新興企業往往還處於成長階段,傳統抵押品缺乏是不少企業麵臨的現實困難,在這一點上,各新興企業與各小微企業麵臨著相同的桎梏。”業內有關人士表示,營口銀行在中小微企業金融服務方麵已經掌握了核心技術專長,在扶持戰略新興產業方麵有著先天的優勢。


  當前,營口銀行因地製宜,積極探索,主動對接國家戰略,扶持新興企業,已經積累了一定的經驗,逐漸摸索出一套獨具特色的綜合化服務方案,扶持了包括信息科技、綠色環保、節能低碳、高端製造等多個行業的新興企業發展。截至目前,該行綠色信貸投放量已近4億元,為科技型企業授信餘額超過7億元,授信金額年均增長率為200%。


  營口銀行大連分行在助力科技型企業方麵取得了較好成果,其支持的科技創新型企業曾四度摘得CES國際大獎。據了解,早在2014年,該企業通過參加“營口銀行杯”大連市第一屆科技創業大賽脫穎而出,當時,企業正需要部分流動資金用於批量生產和產品推廣,但由於企業沒有固定資產而一直沒有融資成功。營口銀行大連分行了解此情況後,對企業進行了專業調研與評估,並以專利權質押的授信方案給予了及時的資金支持。除此之外,大連分行還積極通過中小企業品牌俱樂部成功搭建平台,提升科技型企業品牌價值,實現了銀企之間和企業客戶之間的雙贏,綜合化服務成效顯著。


  大力扶持戰略新興產業是營口銀行踐行企業責任,助推宏觀經濟發展大局的重要舉措,營口銀行相關負責人表示,經濟社會變革期也正是企業的轉型發展期,除了支持新興產業發展,營口銀行也正在通過科學有效的金融支持助推各中小微企業成功轉型,這不僅是助推經濟轉型的重要方式,對銀企發展與經濟的平穩過渡也有著重要意義。


  特色小額信貸鋪就新型就業創業路


  當前,大眾創業、萬眾創新已成熱潮。《規劃》中也明確提出,要提高金融服務可得性,大幅改善對初始創業者的金融支持。


  營口銀行相關負責人介紹,相對於其他企業需求,初期創業者的需求更具有特殊性,為了切實做好對創業者的精準扶持、有效扶持,營口銀行積極以合作的方式,將普惠工作落到實處。為滿足青年創業的資金需求,支持青年創業,營口銀行營口分行就積極與營口團市委合作,以“YBC創業貸款”為依托,重點扶持18至35周歲青年中信譽好、有發展潛力的項目,為其提供用於自主創業的短期貸款。為確保YBC創業貸款有足夠的資金作為支持,該行還特別設立了“青年創業資金”,提升了青年創業者獲取金融服務和運用金融工具的能力,開啟了金融支持青年創業的暢通渠道。


  除了對初期創業者的有效扶持,營口銀行還積極貫徹落實國家和各級政府關於促進再就業的扶持政策,推進下崗失業人員再就業工作,積極開展下崗失業人員小額擔保貸款業務,可為每名符合條件的下崗失業人員提供2-5萬的信貸資金。推進過程中,營口銀行不斷探索支持下崗失業人員的信貸途徑,並簡化小額擔保貸款手續,不遺餘力為下崗失業人員提供信貸支持,成為了下崗失業人員再就業的有力支持者。截至目前,營口銀行在助力創業就業領域已經投放超過2億元。


  加大信貸支持力度是踐行普惠金融的重要途徑,但並不是唯一方式。營口銀行表示,當前,該行還積極通過推進服務下沉、客戶下沉,加大金融知識普及,強化精準扶貧,完善網絡金融服務平台建設等方式,全麵推進金融服務普之城鄉,惠之於民。


轉載自營口日報


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