又一銀行出事:副行長被警示、監事被通報批評!


2017年9月22日晚間,上證所披露了兩則關於杭州銀行的監管決定。除副行長江波被予以監管關注外,監事陳顯明也因違規買賣股票被予以通報批評。


上證所監管決定書顯示,2016年11月14日至2017年3月8日期間,杭州銀行副行長江波多次買賣公司股票。其中,買入6次,賣出2次,淨買入20000股。作為公司高級管理人員,江波在六個月內多次買入股票又賣出、賣出股票後又買入的情形,構成短線交易。此外,其上述股份買賣行為未及時向公司報告並在交易所網站公告。


此外,經上證所查明,江波承諾此次所買入尚未賣出的公司股票在公司上市後一年內不轉讓,該部分股票最終轉讓後如有收益將全部上繳公司。同時,在不違反相關法律法規的情況下將此次已賣出的公司股票購回,並在買入完成後24個月內不減持該部分股票,據此可酌情減輕處理。

2017年2月13日至2017年3月8日期間,杭州銀行監事陳顯明多次買賣公司股票。其中,買入11次,賣出4次,買賣累計實現收益2933元,不過,該收益現已上繳公司。陳顯明的行為也構成了短線交易,且未及時向公司報告並在交易所網站公告。與此同時,上述股份買賣行為違反了上市公司監事在任職期間每年轉讓的股份不得超過其所持公司股份總數25%的規定。


陳顯明的上述行為,違反了《證券法》第47條、中國證監會《上市公司董事、監事和高級管理人員所持本公司股份及其變動管理規則》第五條、第十一條及《股票上市規則》第1.4條、第3.1.6條的規定,也違反了其在《董事(監事、高級管理人員)聲明及承諾書》中做出的承諾。


鑒於上述違規事實和情節,經上海證券交易所(以下簡稱本所)紀律處分委員會審核通過,根據《股票上市規則》第17.3條和《上海證券交易所紀律處分和監管措施實施辦法》的有關規定,上交所做出如下紀律處分決定:對杭州銀行股份有限公司監事陳顯明予以通報批評。對於上述紀律處分,本所將通報中國證監會,並記入上市公司誠信檔案。


資料顯示,陳顯明,生於1951年,中國國籍,畢業於中共浙江省委黨校,高級會計師。曾任中國人民銀行杭州市分行、杭州中心支行副行長,中國銀聯股份有限公司財務總監。先後兼任中國金融會計學會第二屆理事會理事,中國會計學會第七屆理事會理事。2017年2月起任杭州銀行外部監事。


杭州銀行副行長江波和監事陳顯明均具有非常豐富的金融從業經曆,然而仍然違反相關規定多次短線交易自家股票,誠如上交所所警示的那樣:


“公司董事、監事和高級管理人員應當引以為戒,在從事證券交易等活動時,嚴格遵守法律、法規、規章等規範性文件和本所業務規則,以及在《董事(監事、高級管理人員)聲明及承諾書》中做出的承諾,自覺維護證券市場秩序。”

來源:澎湃新聞  王曉武

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銀行業理財規模較年初減少近7000億,監管約束仍在繼續

 

銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場報告(2017上半年)》,截止2017年6月末,行業理財產品餘額為28.4萬億,較年初減少0.67萬億,同比增速為7.5%。

  從公布的數據來看,行業理財規模較年初負增近7000億至28.4萬億,同比增速從16年末24%的水平快速下降至8%。

從發行主體來看,各類機構的理財業務規模增速都在下行通道之中,大行/股份製/城商行/農商行17年6月末理財同比增速分別為3%/8.4%/17.4%/12.5%(vs16年末8.8%/24%/43%/80%),相比之下,中小銀行理財業務的放緩更為明顯。

  總的來看,《半年報》總結2017年上半年中國銀行業理財市場運行特點如下:

  一是,銀行理財產品餘額較年初略有下降,業務增速放緩。截至2017年6月底,全國共有555家銀行業金融機構有存續的理財產品8.58萬隻;理財產品存續餘額28.38萬億元,較2017年年初減少0.67萬億元,較去年同期增長8%、增速較去年同期下降35個百分點。2017年上半年,銀行業理財市場累計發行理財產品11.92萬隻,累計募集資金83.44萬億元;上半年發行產品數較2016年上半年提高了22.05%,而募集資金額較2016年上半年減少0.64%。

  二是,銀行理財產品結構以一般個人類產品為主,同業理財餘額和占比實現雙降。截至2017年6月底,一般個人類產品存續餘額為13.14萬億元,占全部理財產品存續餘額的46.30%,占比近一半;高資產淨值類產品存續餘額為2.13萬億元,占全部理財產品存續餘額的7.51%;私人銀行類產品存續餘額為2.01萬億元,占全部理財產品存續餘額的7.08%;機構專屬類產品存續餘額為6.48萬億元,占全部理財產品存續餘額的22.83%;金融同業類產品存續餘額為4.61萬億元,占全部理財產品存續餘額的16.24%。金融同業類產品的餘額和占比均較年初“雙降”。

  三是,理財資金投資的資產結構保持穩定。債券是銀行理財資金最主要配置的資產,截至2017年6月底,理財資金配置債券資產的比例為42.51%;債券、現金及銀行存款、拆放同業及買入返售、同業存單共占理財產品投資餘額的69.19%。

  四是,銀行業理財中心深化登記托管服務,穩步推進各項工作。銀行業理財中心是由中央結算公司全資發起的中立性理財市場服務機構,是全國銀行業理財市場信息集中登記、披露和第三方資產托管機構。在銀監會的領導下,在各銀行業金融機構的積極支持下,銀行業理財中心全麵服務監管機構、銀行業金融機構和投資者,推動理財支持實體經濟,提升銀行理財業務能力和風控能力:不斷優化理財登記係統,加強登記質量監測;全麵建成銀行業理財中心托管業務係統,製定理財托管業務規範;加大理財信息披露力度,豐富中國理財網內容,優化用戶體驗;加強專題研究及收益率曲線、指數等信息產品開發,全麵做好服務工作。

  平安證券勵雅敏團隊認為,17年上半年銀行理財業務的乏力表現很大程度上受到行業監管趨嚴的影響,尤其是過去幾年擴張較快的同業理財,規模較年初大幅收縮1.4萬億至4.6萬億。

  從17年下半年來看,判斷銀行理財業務規模的收縮仍將持續。雖然行業監管檢查節奏較上半年有所放緩,但監管的規範性要求對銀行理財存量結構所帶來的調整並未結束,尤其是同業理財領域,目前存量4.6萬億的業務規模仍有較大壓降空間。預計17年末銀行理財規模在27-28萬億之間,同比收縮約5%。

  從理財資金的配置方向來看,整體結構變化不大。債券、非標、銀行存款及貨幣市場依然是主要配置方向,各項占比也基本與16年年報數據持平。非標資產的占比略有下行,從16年末16.6%降至17年6月末16.1%,預計權益類資產占比在10%左右。從收益率來看,封閉式理財加權平均兌付收益率從16年末3.5%左右上升至4%,在資產配置結構保持穩定的情況下,我們判斷收益率的回升主要受到17年上半年利率中樞上移的拉動。需要注意的是,監管因素對理財產品未來的配置結構的影響存在不確定性,主要涉及非標和權益類等高收益資產,倘若未來監管新規對於上述兩類的資產投資限製進一步增加,理財產品收益率或受結構調整影響而下行。

  今年央行牽頭製定的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》和新版的《商業銀行理財監督管理辦法》的落地是對銀行理財業務發展影響最大的因素。雖然具體的影響和約束有待正式文件落地後方可明悉,但從近期不斷下發的監管文件可以看到,去嵌套、去錯配、去套利等方麵將會成為監管重點關注的方麵,由此,銀行理財業務模式也將會進行相應調整。我們認為短期銀行理財業務的利差空間存在進一步收窄的壓力,長期考驗各家銀行的資產管理能力。

來源:人民幣交易與研究

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