科技創新點亮保險業,保險服務更便捷


今年政府工作報告中提到的人工智能以及綠色金融、“互聯網+”等熱詞,給人們帶來了無盡遐想的同時,也成了金融行業發展的風向標。一向被認為是相當傳統與不易改變的保險業,近年來也出現了科技化的趨勢。許多保險機構正在重新構思保險商業模型,並通過不斷積累的人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據方麵的能力,利用科技創新來改造和更新自身價值。



科技創新點亮

保險業


科技保險業的發展,是當今世界超連接性發展趨勢的一個縮影。保險業務將會朝著更加科技化的方向發展,並且將會在戰略目標的達成上起到決定性作用。


根據Gartner研究顯示,全球前25大保險公司有64%已直接投資保險科技新創企業,或透過旗下的創投部門間接投注資金。在過去3年內成立的保險科技新創企業占比60%,且其中三分之二的總部位於美國。歐非中東(EMEA)是第二大重點區域,有27%的保險科技新創企業將總部設立於此,其中又以德國與英國最多。至於亞洲,新加坡、中國大陸(以香港、上海為主)等國已開始推動發展本土保險科技生態係統。


2015年科技保險創業公司共獲得了大約25億美元的投資,在2016年上半年,保險科技公司融資總額達到了10億美元。該領域的創新正在以指數型增長,並涉及到客戶旅程各方麵需求和保險價值鏈的各步驟。 


保險科技創新可以被分為7個宏觀領域:意識、選擇、購買、使用、推薦、物聯網和P2P。保險業潛在的創新點主要在以下4個方麵:

1.盈利性。在總數不增長的情況下,一項創新在保險組合的盈利性方麵的表現,決定了是損失率的增加還是成本率的增加。

2.親近性。創造進步關係是以客戶旅程中的多個觸點為基礎的。貝恩的國際調研顯示,直接與保險公司互動的客戶的用戶滿意度(通過淨推薦值測量)明顯優於那些沒有直接接觸的客戶。顯然,客戶滿意度和客戶帶來的經濟效益之間的關係是可以預測的。

3.持續性。創新的實現度和保險產品的穩定性將通過續保率顯示。

4.生產率。一項科技保險創新對頂線保險的貢獻評估,取決於新客戶購買、交叉銷售和額外服務費用的收取等情況。


這些考慮是基於特定的創新舉措。它們並不是絕對的,隻適用於特定市場、營業範圍和客戶部門。保險公司在考慮一項創新時,既需要涉及它對優先戰略成果的貢獻,也需要考慮到它在分布方法上的連貫性。



科技創新便捷

保險服務



目前,保險公司以數字技術、互聯網技術等為工具,形成了大數據風控、大數據精算等核心能力,通過交互與連接,做直達用戶、開拓空白領域的保險,並構建了保險的價值網絡和生態體係。


信息網絡的成本和效率與“互聯網+”的發展密切相關。在基礎設施層麵,推進網絡提速、降低網絡接入成本,這對於“互聯網+”保險公司來說,有助於其直接降低運營成本。而人工智能的介入,在保險谘詢、銷售、數據統計、自然語言處理、健康管理和醫療服務助手等方麵,都將會出現一個質的飛躍。



毋庸置疑,未來科技在引領經濟社會發展,改善人們生活、守護國民健康等方麵將發揮更大的作用。踐行綠色金融理念,實現經濟與環境的可持續發展,在服務整個互聯網生態時,保險公司利用科技創新為用戶提供個性化、定製化、智能化的保險產品和服務,不僅節約了時間成本和能源,還使保險服務變得更加簡單易行。




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